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ソニー銀行

貯金の方法

目標金額と貯金期間

貯金のモチベーションアップに効果的な目標設定。いつまでに、何のお金を、いくら貯める?

貯金を始める前に、まずは具体的な貯金の目標を設定しましょう。決めたいのは、「いつまでに」「何のお金を」「いくら貯めるか」の三点。とりわけ、子供の留学費用や住宅ローンの繰上げ返済といった大きな目標は、家族全員で共有するのがおすすめです。将来の計画を話し合うことで、貯金に対するモチベーションが高まり、目標に向けて努力できるようになります

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収入と同時に貯金

給料日の口座引落しは貯金の基本。利率の良いネットバンクも活用しよう

確実に貯金をするためには、お金が入ってきた時点で、すぐに貯金用口座にお金を移してしまうのが一番です。銀行の自動積立や企業の財形貯蓄は、強制的に一定額のお金を貯められる貯金生活の強い味方。引落日を給料日やその翌日に設定しておけば、うっかり使いすぎてしまうことも少なくなります。

同時に利率も重視したいという人は、ネットバンクがおすすめです。実店舗を持たない多くのネットバンクは、人件費や店舗運営費がかからない分、大手都市銀行よりも数倍高い金利を実現しています。

例えば、住信SBIネット銀行は、高い預金金利に加え、一人で複数の口座を開設できる目的別口座と呼ばれるサービスを提供、口座の使い分けと金利メリットの両立が可能です。

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2007年末からサービスを開始したネットバンク。SBI証券と連動した「ハイブリッド預金」はネットバンクの普通預金の中でもトップクラスの高金利を誇る。円定期預金の金利優遇キャンペーンを不定期開催。一人が複数の口座を持てる「目的別口座」、他行宛の振込が月3回まで無料など利便性が高い 充実したネットサービスを提供する外資系銀行。振込手数料は他行宛も月1回まで無料。預入金額や投資商品の残高等で無料回数が増える。オンラインから50万円以上預け入れることで利用できる二週間満期預金は0.150%とパフォーマンスが高い。円定期預金の金利優遇も不定期に開催している ソニー系のネット専業銀行。ネットバンクの中ではめずらしく自動積立に対応しており、毎月決まった額(1,000円から設定可能)を貯蓄用の口座に引き落とすことができる。外貨預金に強く、豊富な種類の外貨を取り扱う。円定期預金の金利優遇キャンペーンを不定期に開催 auと三菱東京UFJ銀行提携のネット銀行。キャリアを問わずケータイ・スマートフォンでサービスを提供、パソコンでの利用にも対応している。三菱東京UFJ銀行やコンビニATMは完全無料もしくは月3回まで無料。携帯電話の番号で振込を行えるケータイ番号振込などの独自サービスも実施
口座維持手数料 無料 無料 無料 無料
振込手数料 自行宛:無料
他行宛:月3回まで無料
自行宛:無料
他行宛:月1〜10回無料(既定回数を超えた場合103〜308円)
自行宛:無料
他行宛:月1回まで0円※2回目以降は216円(消費税込) 提携先ATM(三井住友銀行):ATM利用手数料(月4回まで無料)+三井住友銀行所定の振込手数料
自行本支店宛/三菱東京UFJ銀行宛:無料
他行宛:174円(3万円未満)、278円(3万円以上)
ATM手数料 セブン銀行:入金・出金ともに無料
ゆうちょ銀行・イーネット(コンビニATM)・ローソンATM:入金無料、出金月5回まで無料(6回目以降108円/回)
新生銀行・セブン銀行:24時間365日入金・出金ともに無料
ゆうちょ銀行:入金・出金ともに無料
全都市銀行・全信託銀行ほか提携金融機関:出金無料
セブン銀行:入金・出金ともに無料
イーネット(コンビニATM)、ローソンATM、三井住友銀行、三菱東京UFJ銀行、ゆうちょ銀行:入金無料、出金は月4回まで0円※5回目以降は108円(消費税込)
セブン銀行、三菱東京UFJ銀行、イーネット(コンビニATM)、ローソンATM:入金無料、出金は月3回まで無料
ゆうちょ銀行:入金・出金とも月1回まで無料(2回目以降210円/回)
その他
  • 他行宛の振込が月3回まで無料
  • ハイブリッド預金…ネットバンク中トップクラスの普通預金金利
  • 目的別口座…一人が複数の口座を開設可能(定期預金や外貨預金も可)
  • 2週間満期預金0.150%
  • 実店舗を持つ
  • セブン銀行のATMでは、入金・出金ともに無料
  • 外貨預金に強い(米ドル:片道15銭)
  • じぶん銀行と三菱東京UFJ銀行間の振込手数料が無料
  • ケータイ番号振込…ケータイ・スマートフォンからケータイ番号で振込可能(手数料無料)

特定の目的に向く、旅行積立・デパート積立

なお、旅行資金やブランド品の購入など特定の目的がある場合は、旅行会社や百貨店が実施している旅行積立やデパート積立もおすすめ。毎月一定額を航空会社や百貨店に預け入れることで、満期時には、旅行積立が約1〜5%、デパート積立は約8%の利息が付いて戻ってきます。満期金はその航空会社や百貨店でしか使えないサービス券・会員証兼用カード等で支払われるため、使える範囲は限られますが、貯金の使用目的がはっきりしている場合には上手に利用しましょう。

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(ローズサークル)
ANA旅行積立 JTBたびたびバンク タカシマヤ友の会
ANA旅行積立 JTBたびたびバンク タカシマヤ友の会
ANAが実施する旅行積立。金利は3.0〜5.0%。満期時の預入金はANA旅行券として支払われる。ANAのツアー・航空券・ホテル等の代金支払い、空港内でのショッピング・ゴルフなどに利用可能。積立金はANAカードで支払うこともできる JTBが実施する旅行積立。金利は1.5〜最大2.0%。積立金はJTBの「たびたびバンク」口座に貯まる。オンライン上で残高照会や変更手続きなどが可能。定額積立や年金型など、積立プランのバリエーションが多い 高島屋が実施するデパート積立。毎月一定額を積立て、一年後に1ヵ月分の積立金額が上乗せされる。満期時の積立金は「友の会お買い物カード」で支払われ、高島屋全店(食料品含む)で利用可能。換金・譲渡・金券購入等は不可。年利8.33%

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小額の貯金に注目

500円玉貯金や「つもり貯金」は楽しむことが大切。自分なりのルールを作ってゲームにしよう

「財布に小銭があったら貯金箱に移す」「お弁当を作っていった日は500円貯金する」といった小額の貯金は、一見わずかな額に思えても、継続するとかなりの貯金効果が期待できます。続けるコツは楽しむこと。自分だけのルールを作り、ゲーム感覚で貯金できるようにしましょう。最近ではお金を入れると「動く・しゃべる」などの反応をする貯金箱や、貯金と同時に世界の観光地を学べる貯金箱も販売されており、楽しみながら貯金をしたい人におすすめです。

おもしろ貯金箱
バンクマン 10万円貯まる本「世界一周版」
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バンクマン がっちり貯める 10万円貯まる本「世界一周版」
タカラトミーが販売するしゃべる貯金箱。お金を入れると貯金開始日や現在の貯金額を教えてくれる。時折混じる無関係なコメントがユニーク。500円玉専用の肉食系と100円玉専用の草食系の2つのシリーズがある テンヨーが販売するブック型貯金箱。本のページに500円玉をはめていくことで世界一周ができる。巻末には世界地図と航路も掲載されており、地図と現在の貯金額を合わせて達成度を確認できる

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家計簿でチェック

毎月の支出と貯金額は家計簿でチェック。支出を減らしたいときは、レシートの項目に注目を

貯金をする上でぜひとも活用したいのが家計簿やおこづかい帳です。毎月の収入と支出をチェックすることで、月々の貯金のペースが分かるのはもちろん、自分が何にお金を使っているかを分析することもできます。支出のすべてを細かく記録することが面倒な場合は、物を買ったときにもらうレシート(クレジットカードの場合はカード利用控え)をノートに貼り、財布の残高を記録する程度でも立派に家計簿として機能します。
貯金が思うようにできないと感じたら、これらの家計簿やノートを見返して、不必要なものを買っていないか、同じものを高い値段で買っていないかなどをチェックしてみましょう。

年収200万円からの
貯金生活宣言
ファイルカバー式新レシート貼るだけ家計簿―計算・記入は一切不要! スッキリまとまる
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家計再生コンサルタントによる貯金の指南書。どんなに収入が少ない時でも確実にお金を貯められるゴールデン・ルール(固定支出カット&収入アップ)と、それを実践するための90日間プログラムを解説。一生ものの貯金力が身につく レシートを貼るだけで記入も計算も不要なレシート用家計簿。レシートを貼っていくことで家計簿がかさばらないよう、ファイルカバー式を採用している。「医療保険控除の申告らくらくシート」付き

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クレジットカードのポイントを貯金として活用

貯金を効果的に続けるためには、入ってくるお金を上手に貯めるのはもちろん、お金を使う際にも工夫してみましょう。クレジットカードを利用すると、カードによって0.4〜2%程度のポイントが付与されます。このポイントは実質お金と変わりません。つまり、ポイント還元率が高いカードで賢くポイントを貯めることは、貯金と同じ効果を期待できるのです。

クレジットカードはポイント還元率+お得な機能に注目

公共料金や食料品・日用品など、生活のうえで必ず発生する支払いは、極力、クレジットカードを利用すると良いでしょう。例えば、楽天カードやSBIカードプラスといったお得なクレジットカードのポイント還元率はじつに1.0〜2.0%。これは、1,000円を使うごとに10〜20円が戻るのと同じ計算になります。また、イオンカードのように特定のお店で5%OFFの特典が受けられるカードであれば、1,000円利用ごとに実質50円を得する計算に。
現在の銀行預金金利が、高いものでも0.3%前後であることを考えると、これらのクレジットカードのポイント還元率が、いかに大きなものであるかがわかります。

楽天カード セブンカード・プラス イオンカード ANA・アメリカン・エキスプレスカード
楽天カード セブンカード イオンカード ANA・アメリカン・エキスプレスカード
楽天カード画像 セブンカード イオンカード ANA・アメリカン・エキスプレスカード
年会費 無料 500円(税込)
(初年度無料、次年度以降
年5万円の利用で無料)
無料 7,000円+消費税
ポイント還元率 1.0%
楽天利用で2.0%(毎週金曜日・土曜日は3.0%)
ENEOS等、提携店での利用で3.0%
0.5〜1.5% 0.5%
毎月5・15・25日のイオン系列店での利用で1.0%
1〜2%
カード利用100円につき1ポイント。楽天市場の利用でポイント2倍、毎週金曜・土曜はポイント3倍。貯めたポイントは1ポイント=1円で楽天市場でのショッピングに利用できる。新規入会で最大5,000円を超えるポイント+ボーナスポイントがもらえるキャンペーンを開催 IYグループの加盟店で利用すると100円につき1.5ポイント、加盟店以外でも0.5ポイント貯まっていく。貯めたポイントは1円1ポイントとして利用可能。イトーヨーカドーやセブンイレブンを利用する人におすすめ。現在新規入会で最大2,000円ポイントがもらえるキャンペーンを開催 電子マネーWAONを搭載。カード利用200円につき1ときめきポイント。WAON利用200円につき1WAONポイント。毎月5・15・25日はイオン系列店(ジャスコ・サティ・ビブレ等)でポイント2倍。20日・30日はイオン系列のショッピングが5%OFF 年会費7,350円ながら同伴者1名まで無料の空港ラウンジサービスが付帯。カード利用100円につき1マイル相当のポイントが貯まる。1度交換するとポイントの期限がなくなることから実質ANAマイルを無期限に貯める事ができる

ポイントカードは作るものを厳選。ネットのショッピングモールはおすすめ

多くのショップが発行しているポイントカードは、頻繁に利用しないものや有効期限があるものは、財布の中でかさばるだけでなく、ポイントを貯めるために不要なものまで買ってしまう可能性が高まります。日常的に利用するお店のポイントカード以外は作らないようにしましょう。
なお、ポイントを上手に活用する方法としては、楽天市場などのオンラインショッピングモールがおすすめ。一つのサイトに生活雑貨やギフト・家電・書籍などあらゆるショップがそろっているため、貯めたポイントを無駄なく利用できるうえ、楽天カードなどの提携カードを利用すると、入会時にボーナスポイントがもらえたり、ショッピング保険、ポイント還元率アップなどの特典を受けることができます。

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貯金の方法(参考サイト)

参考:様々な貯金方法及びネット銀行・大手銀行の金利情報

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